银行业1500张罚单图鉴:信贷违规流入房地产是重灾区

时间:2019-08-23 来源: 专栏
1500银行业门票:房地产信贷违规受到的打击最大经济观察报/王汉金伟

2019年,强监督的“威慑”继续,渗透监督逐步深化。

年初至今,银行监管的方向可以从机票上看到。根据经济观察报的不完全统计数据(统计口径为罚款日),截至7月底,银监会,地方保险监管局和分局已于2019年发行近1500张门票,涉及312家银行和全国868人。相关责任人员被罚款,50人被禁止终身从事银行业工作,46人处罚不超过100万元,总罚款不超过4.3亿元。然而,鉴于细粒的公开过程和时间的滞后,仍然存在大量未在此时公开的罚款。

从银行收到的处罚案件来看,对于涉嫌非法借贷,内部控制管理不善,信贷资金挪用,以及贷款资金非法流入房地产,仍然是“重灾区”。在过去半年多的时间里,银行发行的115张“银行相关”票据显示出更强的信号。多部门密集文件和公开声明表明,房地产市场监管“不紧张”。

此外,记者发现,在2019年的监管机构披露的机票中,2018年没有类似的大型机票,同期的机票数量和金额远低于去年。 “在2018年的严厉处罚之后,大多数金融机构重新审查了规则。虽然重大案件的频率已经下降,但并不意味着银行业的一些问题已被抛弃。”上海一位银行风险控制人士坦言。

门票是“最”的

银监局今年发出的最高罚款是一个月前上海银行业保险监管局因占领意大利裕鑫银行而发行的1030万元巨额罚款。青岛银监局对民生银行罚款712.6万元,对天津银行罚款660万元。

与不同的银行相比,国有银行受到的惩罚最大。其中,交通银行仅获得14张门票,被罚款525万元,受罚最轻;邮政储蓄银行以26张门票排名第二,罚款799万元。除交通银行和邮政储蓄银行外,其他四家国有银行共收到30多张门票,罚款不超过1000万。其中,工商银行今年获得的门票数量最多,共44个;中国银行被罚款最多,达到1786万元,甚至是交通银行罚款的三倍多。

民生银行在股份制中的违法行为最为严重。今年已收到25张门票,总罚款2596万元,是所有银行总罚款最高的银行。在其他股份制银行中,中国光大,上海浦东和招商银行的处罚数量最多,违反法律法规的情况更为突出。上海浦东发展银行和中信银行被罚款1000多万元。在收到的门票清单中,浙商银行和渤海银行的表现略好一些。前者仅被罚款2次,总罚款不到100万。

此外,还对58家城市商业银行,128家农村商业银行,7家外资银行,90家乡村银行或信用社进行了处罚。

在城市商业银行中,南京银行和大连银行获得的票数最多,罚款和罚款总额超过600万元。天津银行受到严厉惩罚。今年2月,因未能准确计量风险,累计资金和拨备等而被罚款660万元,并于2019年成为农民银行。发行的最大票,加上其他三张票,罚款金额天津银行今年已经支付了超过850万元。此外,内蒙古鄂尔多斯农村商业银行因涉及非法商业结算票据和贴现业务等一系列问题,被罚款484万元。问题更加突出。

从地理角度来看,华东地区是一个高风险地区。银行银行保险监管局及其分局已经发出大量罚款和罚款。据记者不完全统计,仅在江苏,浙江和上海,截至7月底的罚款总数已接近200,总罚款不超过7800万元。此外,东北银行保险监管局和分公司还发出了172张罚单,罚款超过4000万元。值得注意的是,山东省监察机关的处罚行为不容低估。到目前为止,已向其辖区内的银行和个人发放了119张门票,罚款和罚款金额已超过5800万元。

115张涉及房屋信贷违规的“席卷”票

银行因“留在家里”而受到越来越多的惩罚,而且门票的数量可以反映出对这种违法行为的监督程度。

自2019年初以来,涉及“房地产企业”和“家庭支付”的案件多达115起,涉及近1500起(个人,银行)行政处罚,涉及多达50家银行,国有大银行,股票房屋和城市。农村商业银行和农村信用社共罚款4,229万元。主要是通过包括“走弯路,购买资产管理产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险”,“消费贷款已被挪用以支付房屋购买”,“房地产信贷管理不严格”, “违规提供房地产企业融资”等等。

此前,监管部门和住房建设部门都表示,居民的杠杆率过高,被外界解读为房地产融资混乱的高水平“敲门”。在过去六个月中,罚款已经显示出更强烈的信号,多部门密集的文件和公开声明表明,房地产市场的监管“并不紧张”。

与此同时,经济观察报记者从接近监管层面的人士处了解到,银监会将重点关注一些银行业金融机构在下半年开展专项检查,并对其进行彻底调查。房地产开发贷款和住房层外资产负债表外融资。还关注银行违反规定,为客户提供首付款贷款。 “在违反银行的房地产业务后,机票将突出显示,”消息人士称。

银监会第23号文件对商业银行部门房地产融资的整改提出了详细要求。文章提到,表内外资金直接或以变相用于土地转让融资;未严格审查房地产开发企业的资质,提供“四证”不完整的房地产开发项目违法开发;个人综合消费贷款,经营贷款,信用卡透支等。资金用于购买房屋;资金通过影子银行渠道流入房地产市场;并购贷款和经营性房地产贷款等贷款不谨慎,资金转向房地产开发。加强发展贷款和个人消费信贷合规要求属于要求之一。

2019年,唐河县农村信用合作社协会首次出现“房屋相关”门票,罚款。该案件是由银行绕过行业和购买资产管理产品向房地产企业发放贷款的风险造成的。该银行被罚款60万元,三名直接负责人被取消一至十年的资格。

7月22日,云南省保监局云南监察局直接指出房地产信贷市场。工商银行和浦东发展银行两家银行的支出不超过300万元,全部涉及个人消费贷款,非法流入房地产市场和股市。

同样在7月份,宁波银行保险局发布了22起行政处罚,12家银行和10个人因房屋抵押贷款管理不规范,违反房地产业政策,房地产信贷业务管理不合理,被罚款640万元。涉及工商,光大,广发,中国建设银行,宁波,普法,浙商,中信银行等辖区。

由于对房地产信贷业务的监管不严格,内蒙古阿拉善银行保险监管局对中国银行巴彦浩特分行两名员工实施终身禁令的原因是直接负责房地产的发行。发展贷款由“四证”不完全的企业。云南寻甸农村商业银行非法发放虚假抵押贷款;信用卡违规被兑现,贷款资金用于其他目的;平台公司和房地产业违规贷款175万元。

许可证不完整的房地产企业发放贷款;个人住房贷款管理不严格,贷款违法;消费贷款转入房地产。

银保销售渠道“catty”出现了

除了最近市场急切关注的房地产信贷违规行为外,值得一提的是,机票违规行为也各不相同。除了披露措辞的差异外,银行业的违规行为主要集中在信用违规行为,违反审慎经营,挪用贷款资金,贷款懒惰调查,没有实际交易背景的商业银行承兑汇票处理,违规费用等方面,违反国家政策等许多类型。

其中,信用违规行为的处罚数量最多,包括虚假存款,违法信用,五类违规和信用违规案件。

以上案例都是银行业常规领域的“罚单”,但经济观察报还发现,银行的内部销售保险也一再陷入漏洞。自2019年以来,已有14起涉及代理销售保险的银行处罚。

7月底,招商银行行长田惠宇的一次演讲引发了银行保险市场的震荡:“我不能容忍的一件事是员工从保险公司获得退税”,直接指保险公司和银行银行保险渠道背后。 “潜规则。”

08: 45

聚焦威海站1500银行业门票:房地产信贷违规受到的打击最大经济观察报/王汉金伟

2019年,强监督的“威慑”继续,渗透监督逐步深化。

年初至今,银行监管的方向可以从机票上看到。根据经济观察报的不完全统计数据(统计口径为罚款日),截至7月底,银监会,地方保险监管局和分局已于2019年发行近1500张门票,涉及312家银行和全国868人。相关责任人员被罚款,50人被禁止终身从事银行业工作,46人处罚不超过100万元,总罚款不超过4.3亿元。然而,鉴于细粒的公开过程和时间的滞后,仍然存在大量未在此时公开的罚款。

从银行收到的处罚案件来看,对于涉嫌非法借贷,内部控制管理不善,信贷资金挪用,以及贷款资金非法流入房地产,仍然是“重灾区”。在过去半年多的时间里,银行发行的115张“银行相关”票据显示出更强的信号。多部门密集文件和公开声明表明,房地产市场监管“不紧张”。

此外,记者发现,在2019年的监管机构披露的机票中,2018年没有类似的大型机票,同期的机票数量和金额远低于去年。 “在2018年的严厉处罚之后,大多数金融机构重新审查了规则。虽然重大案件的频率已经下降,但并不意味着银行业的一些问题已被抛弃。”上海一位银行风险控制人士坦言。

门票是“最”的

银监局今年发出的最高罚款是一个月前上海银行业保险监管局因占领意大利裕鑫银行而发行的1030万元巨额罚款。青岛银监局对民生银行罚款712.6万元,对天津银行罚款660万元。

与不同的银行相比,国有银行受到的惩罚最大。其中,交通银行仅获得14张门票,被罚款525万元,受罚最轻;邮政储蓄银行以26张门票排名第二,罚款799万元。除交通银行和邮政储蓄银行外,其他四家国有银行共收到30多张门票,罚款不超过1000万。其中,工商银行今年获得的门票数量最多,共44个;中国银行被罚款最多,达到1786万元,甚至是交通银行罚款的三倍多。

民生银行在股份制中的违法行为最为严重。今年已收到25张门票,总罚款2596万元,是所有银行总罚款最高的银行。在其他股份制银行中,中国光大,上海浦东和招商银行的处罚数量最多,违反法律法规的情况更为突出。上海浦东发展银行和中信银行被罚款1000多万元。在收到的门票清单中,浙商银行和渤海银行的表现略好一些。前者仅被罚款2次,总罚款不到100万。

此外,还对58家城市商业银行,128家农村商业银行,7家外资银行,90家乡村银行或信用社进行了处罚。

在城市商业银行中,南京银行和大连银行获得的票数最多,罚款和罚款总额超过600万元。天津银行受到严厉惩罚。今年2月,因未能准确计量风险,累计资金和拨备等而被罚款660万元,并于2019年成为农民银行。发行的最大票,加上其他三张票,罚款金额天津银行今年已经支付了超过850万元。此外,内蒙古鄂尔多斯农村商业银行因涉及非法商业结算票据和贴现业务等一系列问题,被罚款484万元。问题更加突出。

从地理角度来看,华东地区是一个高风险地区。银行银行保险监管局及其分局已经发出大量罚款和罚款。据记者不完全统计,仅在江苏,浙江和上海,截至7月底的罚款总数已接近200,总罚款不超过7800万元。此外,东北银行保险监管局和分公司还发出了172张罚单,罚款超过4000万元。值得注意的是,山东省监察机关的处罚行为不容低估。到目前为止,已向其辖区内的银行和个人发放了119张门票,罚款和罚款金额已超过5800万元。

115张涉及房屋信贷违规的“席卷”票

银行因“留在家里”而受到越来越多的惩罚,而且门票的数量可以反映出对这种违法行为的监督程度。

自2019年初以来,涉及“房地产企业”和“家庭支付”的案件多达115起,涉及近1500起(个人,银行)行政处罚,涉及多达50家银行,国有大银行,股票房屋和城市。农村商业银行和农村信用社共罚款4,229万元。主要是通过包括“走弯路,购买资产管理产品等手段向房地产企业发放贷款已形成风险”,“消费贷款被挪用以支付房屋购买”,“房地产信贷管理不严格”, “违规提供房地产企业融资”等等。

此前,监管部门和住房建设部门都表示,居民的杠杆率过高,被外界解读为房地产融资混乱的高水平“敲门”。在过去六个月中,罚款已经显示出更强烈的信号,多部门密集的文件和公开声明表明,房地产市场的监管“并不紧张”。

与此同时,经济观察报记者从接近监管层面的人士处了解到,银监会将重点关注一些银行业金融机构在下半年开展专项检查,并对其进行彻底调查。房地产开发贷款和住房层外资产负债表外融资。还关注银行违反规定,为客户提供首付款贷款。 “在违反银行的房地产业务后,机票将突出显示,”消息人士称。

银监会第23号文件对商业银行部门房地产融资的整改提出了详细要求。文章提到,表内外资金直接或以变相用于土地转让融资;未严格审查房地产开发企业的资质,提供“四证”不完整的房地产开发项目违法开发;个人综合消费贷款,经营贷款,信用卡透支等。资金用于购买房屋;资金通过影子银行渠道流入房地产市场;并购贷款和经营性房地产贷款等贷款不谨慎,资金转向房地产开发。加强发展贷款和个人消费信贷合规要求属于要求之一。

2019年,唐河县农村信用合作社协会首次出现“房屋相关”门票,罚款。该案件是由银行绕过行业和购买资产管理产品向房地产企业发放贷款的风险所致。该银行被罚款60万元,三名直接负责人被取消一至十年的资格。

7月22日,云南省保监局云南监察局直接指出房地产信贷市场。工商银行和浦东发展银行两家银行的支出不超过300万元,全部涉及个人消费贷款,非法流入房地产市场和股市。

同样在7月份,宁波银行保险局发布了22起行政处罚,12家银行和10个人因房屋抵押贷款管理不规范,违反房地产业政策,房地产信贷业务管理不合理,被罚款640万元。涉及工商,光大,广发,中国建设银行,宁波,普法,浙商,中信银行等辖区。

由于对房地产信贷业务的监管不严格,内蒙古阿拉善银行保险监管局对中国银行巴彦浩特分行两名员工实施终身禁令的原因是直接负责房地产的发行。发展贷款由“四证”不完全的企业。云南寻甸农村商业银行非法发放虚假抵押贷款;信用卡违规被兑现,贷款资金用于其他目的;平台公司和房地产业违规贷款175万元。

许可证不完整的房地产企业发放贷款;个人住房贷款管理不严格,贷款违法;消费贷款转入房地产。

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其中,信用违规行为的处罚数量最多,包括虚假存款,违法信用,五类违规和信用违规案件。

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